Zaloguj się
Na rynku nieruchomości mamy coraz więcej stabilizacji. Obniżki stóp procentowych poprawiają zdolność, co wpływa na wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi. Jednak wysoki koszt kredytu (RRSO =8%), wciąż stanowi barierę dla wielu kupujących. Oto praktyczne wskazówki dla osób chcących zaciągnąć kredyt hipoteczny jeszcze w 2025.
Rynek nieruchomości w Polsce w III kwartale 2025 r. cechuje się stabilizacją i umiarkowanym optymizmem, co potwierdza cokwartalny indeks nastrojów rynkowych od portalu Nieruchomosci-online.pl. Nastrojometr osiągnął poziom 53,83 pkt – trzeci kwartał z rzędu powyżej granicy 50 pkt, oznaczającej przewagę pozytywnych nastrojów. Jednak mimo poprawy sytuacji, decyzje zakupowe nadal obarczone są pewną dozą niepewności, a sposób finansowania mieszkań ewoluuje pod wpływem czynników makroekonomicznych.
Kredyty hipoteczne – poprawa dostępności, ale koszty nadal wysokie
W 2025 roku obserwujemy znaczący wzrost liczby zapytań kredytowych – aż o 40% rok do roku (dane BIK, wrzesień 2025). To efekt przede wszystkim obniżek stóp procentowych (WIBOR 3M na poziomie 4,70%), które poprawiają zdolność kredytową Polaków po okresie wysokich kosztów finansowania.
Brać czy nie brać? Dowiedz się, co radzi ekspert kredytowy
Mimo poprawy dostępności, rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) nowych kredytów pozostaje wysoka, przekraczając 8%. To oznacza, że dla części kupujących koszty finansowania są nadal znaczącą barierą. Warto rozważyć różne scenariusze finansowania, w tym częściowe finansowanie gotówką, jeśli jest taka możliwość.
Wskazówki dla kupujących na kredyt:
- Sprawdź swoją zdolność kredytową i porównuj oferty banków – nawet niewielkie różnice w oprocentowaniu mogą znacząco wpłynąć na wysokość raty.
- Rozważ możliwość negocjacji ceny zakupy lub dodatkowych bonusów u dewelopera, aby zrekompensować wysokie koszty kredytu.
- Monitoruj zmiany stóp procentowych – dalsze obniżki mogą poprawić warunki finansowania.
Gotówka na rynku ze stabilną pozycją
Analiza danych z badania nastrojów rynkowych po III kwartale 2025 wskazuje, że udział transakcji gotówkowych utrzymuje się na względnie stabilnym poziomie, jednak z wyraźnym zróżnicowaniem w zależności od segmentu nieruchomości:
- Kawalerki – to segment, w którym gotówka odgrywa największą rolę spośród mieszkań. Około 28% transakcji to zakupy gotówkowe, z tendencją do wzrostu udziału gotówki w tym segmencie (34% pośredników wskazuje na wzrost udziału gotówki rok do roku).
- Mieszkania większe – w tym segmencie udział transakcji gotówkowych jest niższy, a 30,7% respondentów odnotowuje spadek udziału gotówki w zakupach. Większe mieszkania częściej finansowane są kredytem hipotecznym.
- Działki budowlane – charakteryzują się najwyższym udziałem transakcji gotówkowych (21% transakcji powyżej 80% gotówką), co wynika z ich specyfiki i często inwestycyjnego charakteru zakupu.
- Domy i lokale użytkowe – udział gotówki jest umiarkowany, z tendencją do stabilizacji lub lekkiego spadku.
Co to oznacza dla kupującego?Jeśli planujesz zakup kawalerki lub działki, możesz spodziewać się większej konkurencji ze strony kupujących dysponujących gotówką, co może wpływać na dynamikę negocjacji i czas finalizacji transakcji. W przypadku mieszkań większych rola kredytów hipotecznych pozostaje kluczowa, choć udział gotówki nie zanika całkowicie. |
Kawalerki i mieszkania większe na fali
Pośrednicy wskazują, że obecnie najwięcej dzieje się w segmencie kawalerek i mieszkań większych. Subindeksy dla tych kategorii – odpowiednio 58,3 pkt i 56,9 pkt – potwierdzają utrzymujący się umiarkowany optymizm i stabilny popyt.
Kawalerki pozostają atrakcyjne zarówno dla osób kupujących pierwsze mieszkanie, jak i inwestorów lokujących gotówkę w najem. Wysoki udział transakcji bez finansowania bankowego pokazuje, że w tym segmencie wciąż aktywni są klienci dysponujący własnymi środkami. Z kolei mieszkania większe zyskują dzięki spadkom stóp procentowych – rośnie liczba zapytań kredytowych, a to zachęca rodziny do decyzji o zakupie. Na rynku pierwotnym deweloperzy coraz częściej przyciągają klientów rabatami i bonusami, takimi jak wykończenie pod klucz czy miejsce postojowe w cenie.
W prognozach na IV kwartał 2025 r. pośrednicy spodziewają się stabilizacji cen, umiarkowanego wzrostu popytu i większej liczby ofert na sprzedaż. Ceny kawalerek i działek budowlanych mają pozostać stabilne, a zainteresowanie zakupami mieszkań – szczególnie w dużych miastach – utrzyma się na umiarkowanym poziomie. Większa podaż oznacza więcej ofert do wyboru – dla kupujących to dobra wiadomość: rynek staje się bardziej przyjazny – można spokojnie porównywać, negocjować i wybierać.
Co powinieneś wiedzieć, jeśli planujesz kredyt w 2025?
- Rynek nieruchomości jest stabilny, ale to kupujący mają przewagę negocjacyjną.
- Kredyty hipoteczne są bardziej dostępne niż rok temu, ale koszt finansowania pozostaje wysoki (RRSO >8%).
- Przed zaciągnięciem kredytu dokładnie przeanalizuj wszystkie koszty i swoją zdolność kredytową.
- Spodziewaj się stabilizacji cen nieruchomości lub niewielkich korekt, szczególnie w popularnych segmentach mieszkań.
- Korzystaj z większej przejrzystości rynku i ofert promocyjnych deweloperów.
- Monitoruj sytuację makroekonomiczną i polityczną, które mogą wpłynąć na dalsze warunki kredytowe i rynek nieruchomości.
PodsumowanieDecyzja o zakupie mieszkania na kredyt w 2025 roku wymaga świadomego podejścia i uwzględnienia zarówno poprawiającej się dostępności finansowania, jak i wysokich kosztów kredytu. Dzięki temu unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek i wybierzesz ofertę najlepiej dopasowaną do swoich potrzeb i możliwości. |
Artykuł powstał na podstawie ogólnopolskiego badania nastrojów rynkowych (Nastrojometr rynku nieruchomości), opartego na opiniach prawie 1600 pośredników w obrocie nieruchomościami z całej Polski. To głos praktyków, którzy na co dzień obserwują zmiany zachodzące na rynku – lokalnie i w skali całego kraju.
Niniejsze opracowanie ma jedynie charakter informacyjny. Jego treść nie stanowi porady prawnej, podatkowej, finansowej czy z zakresu obrotu nieruchomościami. W celu uzyskania profesjonalnego wsparcia, skonsultuj się ze specjalistą, który zaoferuje ekspercką poradę dopasowaną do twoich potrzeb i indywidualnej sytuacji: https://www.nieruchomosci-online.pl/agenci.html
Alicja Palińska - Brand manager w zespole Nieruchomosci-online.pl. Od 13 lat związana z portalem Nieruchomosci-online.pl, gdzie realizuje projekty związane z rozwojem serwisu oraz strategią komunikacji i promocji marki. Z zamiłowania do analityki i danych od 2020 r. odpowiada za tworzenie indeksu nastrojów rynkowych – pierwszego barometru koniunktury na rynku wtórnym, opartego na ocenach i prognozach pośredników z całej Polski (INPON). Przygotowuje też raporty i artykuły dotyczące polskiego rynku mieszkaniowego. Członek zespołu redakcyjnego e-magazynu „ESTATE” dla profesjonalistów z branży nieruchomości.
