Zaloguj się
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik, dzięki któremu można łatwo porównać oferty kredytów. Wyraża on całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym. Podawany jest w procentach i zgodnie z obowiązującymi regulacjami powinien uwzględniać wszystkie koszty związane z kredytem. Zalicza się do nich odsetki, wysokość prowizji, opłaty dodatkowe, ubezpieczenia, oraz inne koszty, które są pobierane przez instytucję finansową udzielającą kredytu.
Co to jest RRSO?
| RRSO to ustawowo wymagany wskaźnik pokazujący całkowity koszt kredytu w skali roku, który uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale też wszystkie dodatkowe opłaty, co pozwala konsumentom porównywać różne oferty kredytowe i podejmować świadome decyzje finansowe. |
RRSO powinno być podawane w przypadku wszystkich rodzajów kredytów: kredytów gotówkowych, hipotecznych, pożyczek ratalnych, kart kredytowych, a nawet szybkich pożyczek pozabankowych. RRSO kredytów hipotecznych wynosi kilka procent. W przypadku kredytów gotówkowych oraz pozabankowych jest to zazwyczaj kilkanaście procent. Przed wprowadzeniem regulacji chroniących kredytobiorców tzw. chwilówki były oferowane z RRSO na poziomie nawet kilkuset procent.
Sprawdź, jaką masz zdolność kredytową
Wskaźnik ten jest dokładniejszym parametrem niż oprocentowanie. Ostateczny koszt kredytów o takim samym oprocentowaniu może być różny, jeśli jeden z banków nalicza prowizje, ubezpieczenia i inne koszty związane z uruchomieniem kredytu. RRSO uwzględnia wszystkie opłaty, jakie będziemy musieli ponieść.
Należy pamiętać, że RRSO różnych kredytów możemy porównywać, jeśli zobowiązania są na taką samą kwotę, okres oraz mają być spłacane takim samym rodzajem raty (np. ratą równą). Im niższa będzie wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, tym lepiej dla kredytobiorcy. Oznacza to, że łączny koszt kredytu będzie niższy. RRSO może mieć taką samą wysokość jak oprocentowanie nominalne lub będzie od niego wyższe.
W przypadku „kredytów 0%”, gdy kredytodawca nie pobiera od nas odsetek i innych opłat, RRSO wyniesie również 0 procent. Oznacza to, że bankowi lub innej instytucji będziemy zobowiązani zwrócić jedynie kapitał, jaki pożyczyliśmy.
Obowiązek prezentowania RRSO wynika z Ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Zgodnie z nią kredytodawca lub pośrednik kredytowy w reklamach dotyczących kredytu konsumenckiego zawierających dane dotyczące kosztu kredytu konsumenckiego podaje konsumentowi w sposób jednoznaczny, zrozumiały i widoczny:
- stopę oprocentowania kredytu wraz z wyodrębnieniem opłat uwzględnianych w całkowitym koszcie kredytu;
- całkowitą kwotę kredytu;
- rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.
RRSO musi być podawane na podstawie tzw. przykładu reprezentatywnego. Przy jego wyznaczaniu kredytodawca lub pośrednik kredytowy musi określić warunki umowy o kredyt konsumencki, na których spodziewa się zawrzeć co najmniej dwie trzecie umów danego rodzaju przy uwzględnieniu przez te umowy średniego okresu kredytowania, całkowitej kwoty kredytu i częstotliwości występowania na rynku umów danego rodzaju.
RRSO jest obliczane na podstawie skomplikowanego wzoru, jednak RRSO kredytu możemy łatwo obliczyć na podstawie kalkulatorów dostępnych w internecie.
Zmienne we wzorze na RRSO oznaczają:
- X – rzeczywista stopa oprocentowania,
- m – numer kolejny ostatniej wypłaty raty kredytu,
- k – kolejny numer wypłaty,
- Ck – kwota wypłaty k,
- tk – okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między dniem pierwszej wypłaty a dniem każdej kolejnej wypłaty,
- m’ – numer kolejny ostatniej spłaty lub wnoszonych opłat,
- l – numer kolejny spłaty lub wnoszonych opłat,
- D1 – kwota spłaty kredytu lub wnoszonych opłat,
- S1 – okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między dniem pierwszej wypłaty a dniem każdej spłaty lub wniesienia opłat.
Sprawdź, jaką masz zdolność kredytową
Dowiedz się więcej:
-
Czym są wakacje kredytowe?
-
Czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
-
Czy warto refinansować kredyt hipoteczny?
-
Na jakim etapie poszukiwań mieszkania umówić się z doradcą kredytowym?
Zespół Nieruchomosci-online.pl - Nieruchomosci-online.pl to portal ogłoszeniowy z największą liczbą ofert nieruchomości z całej Polski – w największych miastach i w mniejszych gminach. To tu szybko i wygodnie znajdziesz mieszkanie, dom lub działkę, które będą dopasowane do Twoich potrzeb i możliwości finansowych, przy całkowitym braku reklam. Tu zyskasz pełny obraz rynku, a w podjęciu trafnej decyzji pomogą Ci najdokładniej zaprezentowane nieruchomości i kompleksowa baza wiedzy. Portal plasuje się na najwyższych pozycjach w wyszukiwarce Google. Dzięki temu odwiedza go ok. 3 mln poszukujących miesięcznie.
